Закон о «Неплатежеспособности и финансовой реабилитации». Новые правила нового закона о банкротстве
В целом я понимала, что с вступлением в силу нового закона «О неплатежеспособности и финансовой реабилитации» будет много вопросов, но даже представить не могла насколько много. Только в течении первой недели, через все возможные каналы связи, я получила более сотни обращений с различными вопросами и с просьбами «поподробней объяснить». Я постараюсь объяснить поподробней, но сначала отвечу на десяток вопросов, которые достаточно точно можно обобщить в один «Почему мой адвокат не предупредил\рассказал\объяснил, что теперь будет лучше»?
На этот вопрос у меня нет ответа, да и сам вопрос явно не ко мне, да и кто сказал, что в этом (этих) конкретн(ом)ых случа(е)ях будет лучше? И, да. Нельзя все переиграть и начать процесс по новому закону. То есть, физически сделать это можно, но это будет адской глупостью.
И на этой мажорной ноте, давайте перейдем к тому, для чего мы здесь собрались.
15 сентября 2019 года вступил в силу закон «О неплатежеспособности и финансовой реабилитации». Важная деталь - этот закон является самым либеральным в мире в области амнистирования (да, именно так!) долгов. Кроме того, впервые из системы долгового права изымается само понятие «должник», теперь человека, в силу тех или иных обстоятельств, неспособного расплатиться по долгам, мы называем «персона», «персоналия», «личность», - каждый переводит, как может, на иврите это «יחיד». Впервые мы получили конкретно прописанные в законе сроки «финансовой реабилитации» и больше не действуем в рамках рекомендаций тех или иных релевантных инстанций и решений суда. Впервые мы разделяем судебные инстанции в зависимости от суммы долга и даем возможность выплатить относительно маленькие долги (до 150т) не в рамках процесса, а на приемлемых для обеих сторон условиях. Тут ключевое понятие «приемлемых для ОБЕИХ сторон». То есть, система дает человеку шанс прийти к соглашению с кредитором не на исключительных условиях последнего и не под давлением различных санкций, арестов и ограничений. По-моему, это отлично, но, как и у любой монеты, у этой тоже есть обратная сторона, и ее мы коснемся дальше.
Нет никаких сомнений в том, что мы получили отличный закон, оставив при этом прежний статус-кво. Говоря другими словами, сам процесс финансовой реабилитации будет проходить по тем же критериям, с той лишь разницей, что общие сроки сократились. При этом институт арбитражных управляющих, а это ключевой игрок, косвенно получил больше влияния на процесс. Но, обо всем по порядку.
Итак, отныне процесс финансовой реабилитации и амнистирование долга (вы же помните, больше никаких банкротств и списаний долгов) будет проходить в мировом суде и в Службе исполнительного производства. Первой инстанцией для апелляций станет Окружной суд, то есть то место и те судьи, которые до 15 сентября вели процессы банкротства. Я не просто так акцентирую на этом внимание, апелляции будут попадать к судьям, которые смотрят на этот процесс немного консервативней. Учитывая новый либеральный подход к процессу банкротства (я продолжу писать банкротство исключительно для удобства повествования), вероятность апелляций со стороны кредитора заметно выросла. Поэтому я бы настойчиво рекомендовала очень внимательно выбирать адвоката, так как любая погрешность в этом процессе будет рассматриваться кредитором, как нарушение правил. Вы же помните, новый закон о банкротстве совсем не в их пользу, а они, естественно, хотят получить, как можно больше, а фактор влияния на процесс арбитражного управляющего повысился, а он вовсе не игрок вашей команды. Не думаю, что кому-то хочется оказаться между молотом и наковальней.
Теперь к деталям. Как я писала выше, новый закон о банкротстве разделил инстанции, в которых будет проходить процесс финансовой реабилитации – Мировой суд и Служба исполнительного производства, знакомая каждому из нас как Оцаа ла-Поаль, с нее и начнем.
Итак, тот, чьи долги не превышают 150 тысяч шекелей автоматом переходят на процесс банкротства в Службу исполнительного производства.
В этом случае процесс банкротства не начинается автоматически, закон предусматривает попытку договориться «мирным путем». То есть, сначала вас пригласят на беседу, чтобы понять ваши реальные финансовые возможности услышать от вас, что вы можете предложить кредиторам, с тем, чтобы прийти к договоренностям и избежать долгоиграющего процесса банкротства. После чего проведут еще одну встречу. На ней уже будут присутствовать и кредиторы. Они не обязаны соглашаться на ваше предложение, но, как правило, кредиторы, ребята прагматичные и если поймут, что доить вас бесполезно или не в их интересах, шанс на договоренность весьма приличный. Если договоренность достигнута, назначается третья встреча, на которой кроме сторон будет присутствовать и рашам (судья) Оцаа ла-Поаль, он и должен будет утвердить соглашение. Фактически, при хорошем раскладе, вы можете в течении всего 60 дней закончить всю эту эпопею, естественно в пользу долга придется выплатить оговоренную соглашением сумму. По-моему, отлично.
Это та самая сторона монеты, о которой я писала выше, теперь посмотрим и на другую сторону. Кредитор, как мы уже знаем, не обязан соглашаться. Даже в одном общем долге на 100т, кредиторов бывает много и все они должны согласиться на ваше предложение. И все они понимают, что вам хочется соскочить с этой истории с наименьшими потерями и без банкротства. Правда в том, что структурных кредиторов совершенно не пугает перспектива отправить вас на четыре года в процесс. А учитывая небольшую сумму долга и тот факт, что любая ваше ошибка в процессе будет восприниматься ими, как достаточная причина просить о продлении процесса (читай платежей), то есть вероятность, что ваше четырехлетнее приключение будет проходить не очень весело и выплатите вы в пользу долга больше, чем предполагали. И вот тут начинается настоящая магия правильных переговоров. Помните, я сказала, что все они должны согласиться? Это так, но есть один нюанс и пара лазеек, которые позволяют отсечь некоторых кредиторов. Не всех и не всегда, но все же, окно возможностей навязать кредитору свою волю открывается на распашку.
Дело в том, что очень важно понимать, кого из кредиторов можно отсечь от переговоров и навязать им соглашение, а перед кем придется заигрывать и пытаться снизить их претензии и аппетиты. Опять же, это совершенно новая практика, пока еще не обкатанная на деле, поэтому тут я советую очень и очень грамотно подходить к выбору адвоката. И лучше всего иметь дело с адвокатом, специализирующимся в долговом праве, который имеет большой опыт ведения переговоров с кредиторами, знаком с их адвокатами, а также с тем, кто из них и как ведёт переговоры. Поверьте мне, это заметно повышает ваши шансы на хороший результат. В любом случае, самостоятельно я бы вообще не рекомендовала пытаться начать процесс банкротства с суммой ниже 150т. Шанс, что в этом случае вы выплатите почти всю сумму, весьма велик. Более того, если вы не собираетесь начинать процесс банкротства, теперь к любой просьбе в Оцаа ла-Поаль нужно относиться крайне серьезно, так как рашам (судья) Оцаа ла-Поаль имеет право на свое усмотрение перевести ваше дело в процесс банкротства без вашего согласия.
Я не буду описывать все нюансы, как и, что может на это повлиять, а просто расскажу вам реальную историю, которая уже успела произойти. Ко мне обратилась за помощью женщина, назовем ее Мария, которая 22 сентября, всего через неделю после вступления в силу нового закона, подала в Оцаа ла-Поаль просьбу назначить ей ежемесячный платеж (цав ташлюмим) в рамках ее дел. Общая сумма долга по всем делам 144т. В просьбе Мария указала, что может платить 1600 шекелей в месяц. Рашам посмотрел на все это и сделал простой вывод; во-первых, он решил, что она может платить 2,200, а во-вторых, учитывая сумму долга и годовые проценты, а мы помним, что в ОЦЛАПе это от 13% до 15% годовых, он принял решение, что нет никакой экономической целесообразности выплачивать в год 26,400, при этом уменьшая сумму долга немногим более чем на 4,000. Зато с другой стороны, переведя дело в процесс банкротства, у Марии появится возможность прийти к соглашению с кредиторами и за 4 года выплатить большую часть долга, а остальное капара.
Между тем, кредиторы с радостью восприняли сообщение о том, что Мария может платить 2,200 в месяц и не хочет в банкротство. И теперь кредиторы будут давить на нее с тем, чтобы она увеличила месячный платеж, чтобы согласиться на выплаты вне рамок процесса банкротства. Это хороший пример, чтобы еще раз напомнить, что структурных кредиторов совершенно не пугает вариант, при котором вы не договариваетесь и начинаете процесс банкротства.
В этом контексте очень важно понимать, что в новом законе есть четкая норма, которая говорит о том, что, если человек заявляет о том, что он не может выплатить долг в Оцаа ла-Поаль до 100т за три года или более 100т за четыре, то он автоматически объявляет о начале процесса банкротства. Это ровно то, что произошло в вышеописанном случае.
Дальше больше. Новый закон «О неплатежеспособности и финансовой реабилитации» отменил так горячо любимое всеми (кроме меня) Объединение дел с объявлением себя «должником с ограниченными финансовыми возможностями», в простонародье ихуд тиким. Теперь, подавая просьбу на объединение дел в рамках «должник с ограниченными финансовыми возможностями», вы должны совершенно отчетливо понимать, что с вероятностью в 99%, даже того не желая, вы окажетесь в процессе банкротства. Будьте внимательны.
И как обычно, я никого не учу жить и не говорю, кому и куда обращаться за помощью, но если вы решили, что-то подавать в ОЦЛАП и решили это делать самостоятельно, получите, хотя бы полноценную консультацию у профильного адвоката. Не у того, кто занимается долгами тоже, а именно у профильного адвоката, а еще лучше, чтобы это был нишевый адвокат, который представляет только должников. Поверьте мне, в Оцаа ла-Поаль сейчас все на тоненького.